Studiu GfK: In Romania exista de doua ori mai multe credite decat economii
În România, exista de doua ori mai multe credite decât economii, raport care se mentine de aproximativ 4 ani, potrivit unui studiu GfK. În 2007 – 2008, erau de aproape trei ori mai multe credite decât economii, însa recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, conditiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de alta parte, perioada de la începutul anului 2009, când dobânzile pentru depozite au fost foarte ridicate, a adus mai multe persoane catre banci în detrimentul altor metode de economisire.
„Din punct de vedere al numarului de clienti, atât creditele cât si produsele de economisire se afla pe o panta descendenta pe care au intrat înca din 2009. Totusi, suma economisita în banci continua sa creasca usor, chiar daca numarul celor care contribuie la aceasta suma se diminueaza. Un factor important care duce la aceasta scadere îl reprezinta ratele dobânzilor, din ce în ce mai mici. În acelasi timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis – de exemplu, cumpararea unui produs electrocasnic – sume pe care ulterior le folosesc în numerar. În aceasta situatie, câstigul din dobânzi este considerat nesemnificativ sau chiar anulat de comisioane”, a declarat Anca Zamfirescu, Senior Research Consultant GfK România.
În 2013, clientii bancilor au fost mai prudenti si au reflectat înainte de a lua un nou împrumut de la banca. Chiar si într-un context economic stabil, în care salariile reale au ramas relativ constante timp de un an, oamenii simt nesiguranta când se gândesc la viitorul lor si sunt refractari în ceea ce priveste riscul pe care trebuie sa si-l asume luând un nou credit.
Diferente mari între tarile europene
Rezultatele privind împrumuturile si economiile arata un decalaj important între statele europene. Un grup de patru tari iese în mod clar în evidenta: Cehia, Slovacia, Germania si Austria. Nu numai ca aceste tari sunt singurele în care jumatate sau peste jumatate din populatie detine un produs de economisire, dar acestea sunt si singurele tari în care numarul de persoane care detin un cont de economii depaseste cu mult numarul de persoane care au un împrumut bancar. Germania si Austria conduc la acest capitol, raportul între împrumuturi si produse de economisire fiind de 1 la 3, în vreme ce în Slovacia si Cehia raportul este de 1 la aproape 2. În toate celelalte tari examinate, penetrarea produselor de economisire se situeaza în medie la 22% din populatie sau chiar mai putin. Acest lucru însa este doar primul semnal de alarma, celalalt se refera la gradul de îndatorare. Slovenia, Macedonia si Croatia separa celelalte 9 tari ramase de liderii plutonului, aratând cifre apropiate de unu, atunci când se investigheaza raportul dintre credite si economii. Aproximativ 20% din persoanele din aceste tari au economii la banci. Serbia, Ucraina si Turcia sunt primele trei tari în care persoanele care au credite le depasesc pe cele cu produse de economisire de 4,7, 3,3 – respectiv 3 ori. Serbia este, de altfel, tara cu cel mai mic numar de oameni care îsi pastreaza banii în banci. Doar 2,6% au declarat ca au produse de economisire.
„Comparând tarile dezvoltate cu cele mai putin dezvoltate, observam ca exista mai putine persoane bancarizate în cele din urma. Acest lucru nu înseamna ca oamenii de aici nu obisnuiesc sa economiseasca, ci pur si simplu ca nu pastreaza aceste economii la banci”, afirma Rastislav Kocan, GfK CEE Regional Executive. „Acest lucru poate fi o oportunitate de piata pentru jucatorii din domeniul bancar, cu un potential de crestere în categoria produselor. În general vorbind, o abordare proactiva, care ofera cât mai multe produse de investitii si de credit adaptate nevoilor consumatorilor ar putea contribui la cresterea pietei, deoarece clientii au tendinta ca înainte de a lua o decizie privind finantele personale sa îsi faca propriile cercetari de piata pentru a avea o mai buna cunoastere a optiunilor existente. Vremurile în care institutiile financiare aveau în portofoliu doar produse generice, standardizate apun”, arata Rastislav Kocan. Exista, de asemenea, un potential de crestere pe alte piete: Bosnia-Hertegovina, Bulgaria si Polonia raporteaza procente mai slabe decât media în ceea ce priveste creditele. Pastrarea unui echilibru sanatos între credite si produse de economisire pare sa fie pe agenda populatiei din aceste tari. Costin Nitu, curierulnational.ro
Distribuie
Niciun comentariu
Adaugă părerea ta!