Clauzele abuzive din contractele de credit: Bancile ar putea pierde peste 5 miliarde de lei in procesele colective
Bancile ar putea pierde peste 5 miliarde de lei (aproximativ 1,1 miliarde euro) în urma proceselor initiate de clientii nemultumiti de existenta, în contractele de credit, a unor clauze abuzive. Cifra a fost avansata ieri de Banca Nationala a României într-un studiu de impact privind clauzele abuzive practicate în contractele de creditare din relatia cu populatia, studiu care a ajuns ieri pe masa Guvernului.
Potrivit studiului BNR, miza proceselor colective rezida în faptul ca bancile vor fi obligate, odata cu intrarea în vigoare a unor prevederi din noul Cod Civil potrivit carora sa modifice toate contractele de creditare, inclusiv cele aflate în derulare, astfel încât sa elimine clauzele abuzive în cazul în care instanta stabileste ca o banca a inclus într-un contract de credit una sau mai multe clauze abuzive.
Simularea BNR a avut în vedere toate clauzele care ar putea fi declarate abuzive de instantele de judecata, inclusiv în conditiile în care contractele de credit ar fi considerate adeziuni, deci nu întelegeri negociate. Legea 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între comercianti si consumatori prevede ca pot fi declarate abuzive clauzele pentru care nu se dovedeste negocierea.
Potrivit unor surse judiciare, studiul de impact arata o deteriorare a situatiei financiare doar în cazul a doua banci mari, însa nici în aceasta situatie nu ar fi vorba de vreun pericol pentru ca vreo institutie de credit sa intre în faliment ca urmare a aplicarii prevederii.
Mii de procese deja câstigate de clienti
Mai multe case de avocatura au anuntat în urma cu câteva luni ca 7 banci au câstigat în instanta doar 22 de litigii initiate individual de clientii nemultumiti, dintre cele 3.000 solutionate de instante, bancile fiind obligate, conform legii, sa remedieze deficientele din contracte si, în unele cazuri, sa plateasca despagubiri împrumutatilor. Potrivit datelor furnizate de Casa de Avocatura „Coltuc”, bancile au perceput diferite comisioane abuzive, precum comisioane de administrare, de rezerva sau de risc. Cele 3.000 de procese au fost initiate împotriva bancilor Volksbank, BCR, OTP, Piraeus, Banca Transilvania, Bancpost si UniCredit Tiriac.
Si av. Alexandru Dimitriu, reprezentant al Casei de Avocatura Piperea si Asociatii, a precizat ca mii de clienti au câstigat deja procesele prin care cer bancilor eliminarea clauzelor abuzive din contracte. „Pot sa va spun ca aproape toate procesele initiate individual de clienti ai BCR, Volksbank, Bancpost si RBS au fost câstigate în toata tara”, a spus av. Dimitriu, precizând ca în alte doua procese colective, care cumuleaza plângerile a peste 1.500 de clienti, se judeca recursul.
Bancherii vor sa amâne iar eliminarea generala a clauzelor abuzive
Radu Gratian Ghetea, presedintele CEC Bank si al Asociatiei Române a Bancilor (ARB), a afirmat recent ca bancherii nu doresc ca o clauza depistata ca fiind abuziva sa fie aplicata tuturor contractelor din toate bancile.
„Spun din nou ca noi, cei din comunitatea bancara, nu dorim sa mentinem clauzele abuzive în contracte, nu vrem sa avem un sistem bancar în care fiecare banca sa faca ce doreste. Însa ceea ce nu am acceptat si nu vrem sa se aplice este ca odata depistata o clauza cu caracter abuziv si depistarea e validata de o instanta din România cu un nivel inferior de ierarhizare, nu dorim ca acea clauza declarata abuziva sa fie extinsa la toate contractele bancii sau la toate bancile”, a spus atunci Ghetea, subliniind ca atunci când o clauza este considerata abuziva, decizia ar trebui sa apartina unei instante superioare din România.
Noile prevederi ar trebui sa intre în vigoare la 1 iulie
Contactat telefonic, av. Marius Coltuc, reprezentantul Casei de Avocatura cu acelasi nume, a declarat ca, de la 1 iulie, ar trebui sa intre în vigoare prevederile noului Cod de Procedura Civila care stipuleaza ca, în cazul în care instanta a descoperit în contractul unei banci existenta unei clauze abuzive, aceasta va fi obligata sa modifice toate contractele, si pe cele aflate în derulare, si pe cele viitoare, astfel încât acestea sa fie eliminate în totalitate.
„Pentru a se modifica prevederile din Noul Cod de Procedura Civila ar trebui sa se dea o lege organica, dar aceasta ar trebui mai întâi dezbatuta si ar dura cel putin 6 – 8 luni. Nu vor putea obtine ca numai Înalta Curte sa se pronunte pe clauzele abuzive ale bancilor. Asa ca pregatesc terenul pentru o noua amânare, cel mai probabil pentru lunile septembrie – octombrie, ceea ce e foarte posibil sa obtina”, a declarat avocatul.
Guvernul a decis, în luna ianuarie, sa amâne pâna la jumatatea anului intrarea în vigoare a unor prevederi din noul Cod de Procedura Civila, care ar permite asociatiilor de consumatori si ANPC sa ceara în instanta anularea din toate contractele unei banci a unor clauze considerate abuzive. Amânarea a intervenit la solicitarea expresa a misiunii Fondului Monetar International, care a motivat ca nu exista un studiu de impact asupra sistemului bancar.
Potrivit Codului Civil, aceste procese ar urma sa aiba ca prima instanta Tribunalul, iar sentinta definitiva sa fie pronuntata de Curtile de Apel. În cazul în care Guvernul ar accepta sa legifereze o exceptie în acest sens, prevederea nu ar putea viza doar bancile, ci toate procesele între consumatori si furnizori, pentru a nu se crea discriminare. O astfel de masura ar putea aduce la Înalta Curte de Casatie si Justitie mii de procese între populatie si furnizori de electricitate, telefonie, sau apa si canalizare. Afrodita Cicovschi, curierulnational.ro
Distribuie
Niciun comentariu
Adaugă părerea ta!