Instituirea fiduciei – Solutie din ce in ce mai utilizata pentru protejarea proprietatilor de executorii bancilor
Noua legislatie din România ofera cel putin o solutie concreta pentru a va pune la adapost proprietatile în caz ca aveti probleme cu banca. Aceasta metoda, deloc noua însa recent adoptata în legea româneasca, este din ce în ce mai utilizata, dupa cum recunosc si oameni din banci.
Zeci de mii de români se afla în situatia în care valoarea locuintei cu care au garantat împrumutul nu mai acopera soldul creditului. Acest fenomen, care se întâmpla ca urmare a scaderii masive a preturilor începând cu 2009 adica primul an de criza majora, nu este neaparat o veste proasta pentru cei împrumutati. Pentru multi dintre acestia este evident ca nu mai este deloc avantajos sa plateasca respectivul împrumut având în vedere ca, si daca ar reusi sa-l achite integral, s-ar alege în final cu un bun platit la suprapret. În aceste conditii este mai avantajos sa returnezi pur si simplu bunul catre banca si sa renunti la plata ratelor. Daca va constata însa ca valoarea bunului nu acopera creditul banca va încerca sa se îndrepte catre alte proprietati ale debitorului, drept conferit prin lege. Din acest moment se poate arata de o mare utilitate un instrument juridic vechi de sute de ani însa recent introdus în legislatia româmâneasca prin noul Cod Civil. Este vorba despre institutia fiduciei.
Utilizare acestui instrument presupune transferarea drepturilor patrimoniale catre o persoana fizica sau juridica pe o anumita perioada de timp sau pâna la îndeplinirea unor anumite conditii. Exemplu concret, oferit de un avocat: “Avem situatia în care o persoana detine doua bunuri imobile, dintre care unul este constituit drept garantie imobiliara (pentru suma de 100.000 de euro) si un alt bun imobil, liber de sarcini. Ca urmare a scaderii preturilor pe piata imobiliara, valoarea bunului ipotecat scade la 70.000 de euro. Între timp, debitorul instituie o fiducie asupra bunului liber de sarcini în vederea valorificarii sale optime. Ulterior, debitorul ajunge în imposibilitate de plata a ratelor bancare, situatie în care banca procedeaza la executarea garantiei imobiliare, în urma careia creanta nu poate fi îndestulata. Astfel, prin instituirea fiduciei, bunul fiduciar nu va putea fi urmarit de banca pentru diferenta de creanta ramasa neacoperita.”
Se întâmpla deja
Este preferabil ca entitatea care va îndeplini rolul de fiduciar sa fie o firma pentru ca, în cazul în care banca începe totusi actiuni de recuperare a creantei, procedurile sunt cu mult mai complicate în cazul persoanelor juridice. Potrivit legii, din momentul transferului proprietatii de la constituitor catre fiduciar, creditorii personali ai constituitorului nu mai pot executa silit aceste bunuri, cu exceptia cazului în care detin o garantie reala asupra bunurilor în discutie a carei opozabilitate sa fi fost dobândita anterior constituirii fiduciei sau în situatia în care au obtinut o hotarâre judecatoreasca de desfiintare sau de constatare a inopozabilitatii contractului de fiducie. Chiar daca nu a trecut foarte mult timp de la introducerea acestui instrument în legislatia locala el este deja folosit.
“ Este una dintre marile probleme cu care ne-am confruntat în ceea ce priveste legislatia. Practic, debitorul are dreptul sa-si transfere bunurile fara sa ne întrebe nimic. Am avut situatii în care în care bunurile au fost transferate catre firme care ulterior au ajuns în insolventa. Va dati seama ca procesul de recuperare a creantelor este mult masi costisitor în cazul firmelor decât la persoane fizice”, spune un angajat dintr-o banca. Serban Buscu, capital.ro
Distribuie
Niciun comentariu
Adaugă părerea ta!